以数字供应链金融赋能民营企业融资创新

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以数字供应链金融赋能民营企业融资创新




民营企业作为我国经济的重要支柱，在税收、就业、创新等方面发挥着关键作用，但也在发展中面临融资难、融资贵等问题。传统金融模式过度依赖抵押物和企业信用，制约了产业链升级。虽然供应链金融通过整合物流、资金流与信息流，借助核心企业信用能够缓解部分融资需求，但仍难以满足数字经济时代产业链的精细化管理需求。

近年来，人工智能、区块链、物联网等数字技术的突破性发展，为重构供应链金融生态提供了新机遇，推动其从“核心企业主导”向“数据驱动”转型，通过革新信用评估机制和智能风控机制，为破解民营企业融资问题开辟新路径。

传统供应链金融对民营企业融资的意义

民营企业融资困境及成因。民营企业是我国国民经济的重要组成部分，在就业创造、经济贡献和技术创新等各个方面都发挥着重要作用。一方面，民营企业是我国经济高质量发展的重要基础，是推进中国式现代化的生力军。民营企业贡献了我国50%以上的税收、60%以上的国内生产总值、70%以上的技术创新成果、80%以上的城镇劳动就业、90%以上的企业数量。另一方面，民营企业出于企业扩张与创新、应对市场波动，以及缓解流动性压力等多方面原因，融资需求十分旺盛，然而融资难、融资贵的难题却一直困扰着民营企业的发展。

民营企业融资困境背后的原因错综复杂，其中不仅包括金融体系与民营企业需求不匹配的结构性矛盾、信息不对称和信用体系的短板，还包括融资政策与体系的制度性障碍，以及宏观经济与行业的周期性影响等。从金融体系与民营企业需求视角来看，金融体系为企业提供融资的方式，主要包括以银行信贷为代表的间接融资、以股权和债券为代表的直接融资以及民间融资等。在间接融资方面，银行信贷通常对抵押物充足、信用评级较高的国有企业存在信贷偏好；在直接融资方面，股权融资对公司的规模、盈利性等要求严格，风险资本等多集中于少数高增长行业，民营企业信用债的利率普遍高于国有企业，且违约事件的发生容易使市场信心受到冲击；而民间借贷、互联网金融点对点借贷平台（P2P）等非正规金融融资渠道的成本较高，会加剧企业财务风险。从信用体系的缺陷来看，有的民营企业存在账目不规范、税务筹划激进等问题，部分民营企业信用评级低于同规模国企，且缺乏差异化评估机……