地方中小银行风险防范与化解表1 部分省联社改革方案

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地方中小银行风险防范与化解表1 部分省联社改革方案
地方中小银行风险防范与化解地方中小银行是我国金融体系的重要组成部分,是服务实体经济、支持地方发展的重要支撑,其稳健性也直接关系到区域经济的健康运行和社会金融生态的安全。近年来,伴随着经济结构调整和外部环境不确定性上升,部分中小银行暴露出资产质量恶化、信用风险加剧、资本不足和公司治理不完善等问题,特别是在一些经济实力较弱的地区,地方中小银行的风险化解更具紧迫性。在上述背景下,如何妥善处置中小银行的存量风险,同时通过改革完善其发展机制,成为当前金融政策关注的重点领域。2024年中央经济工作会议将“有效防范化解重点领域风险,牢牢守住不发生系统性风险底线”列为2025年经济工作九大任务之一,“稳妥处置地方中小金融机构风险”是其中一项重点工作。
一、地方中小银行风险概况
人民银行发布的《金融稳定报告(2024)》显示,2023年末人民银行对3936家银行机构(包括24家主要银行和3912家中小银行)开展央行金融机构评级(简称“央行评级”),评级结果由低到高划分为11级,其中1~7级属于安全边界内,8~10级为高风险状态,D级为机构已倒闭、被接管或撤销。从银行类型来看评级结果,24家大型银行合计资产占参评银行的73.78%,评级结果均处于“绿区”1,是金融体系稳定的压舱石。其他银行中,外资银行、民营银行及直销银行的评级结果较好,分别有95%、81%的机构分布于“绿区”,且无“红区”银行;城市商业银行的评级结果次之,有68%的银行分布于“绿区”,但也有11%的机构为“红区”银行;农合机构(包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社)和村镇银行“红区”银行数量占“红区”银行比重较高。
总体上看,评级结果显示,我国银行业金融机构整体经营稳健,机构层面的风险主要集中在部分地方中小银行,数量占全部参评银行机构比重为9.07%,资产占比则不足1%。风险整体在可控范围。
二、地方中小银行风险成因
地方中小银行的风险成因复杂多样,既有内部管理和治理结构的缺陷,也有外部宏观经济环境和政策调整的影响。
(一)内部因素
一是经营理念和经营能力相对落后。长期以来,中小银行出于谨慎发展的考量,“存款立行”“规模至上”等理念根深蒂固。……
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